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導語(yǔ)
最新消息，銀監會(huì )發(fā)布新規《關(guān)于規范銀行業(yè)金融機構跨省票據業(yè)務(wù)的通知》（銀保監辦發(fā)〔2018〕21號），規范金融機構跨省票據業(yè)務(wù)，并且要求6個(gè)月后，停止開(kāi)展跨省紙質(zhì)票據交易，業(yè)務(wù)范圍：既包括票據承兌、貼現等授信業(yè)務(wù)，也包括了票據轉貼現、買(mǎi)入返售（賣(mài)出回購）等交易類(lèi)業(yè)務(wù)。
中國銀行保險監督管理委員會(huì )發(fā)布
《關(guān)于規范銀行業(yè)金融機構跨省票據業(yè)務(wù)的通知》
近日，中國銀行保險監督管理委員會(huì )發(fā)布《關(guān)于規范銀行業(yè)金融機構跨省票據業(yè)務(wù)的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），對銀行業(yè)金融機構跨省票據業(yè)務(wù)進(jìn)行規范。
《通知》共5條，對銀行業(yè)金融機構跨省票據業(yè)務(wù)進(jìn)行了界定，并針對業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題提出規范要求。
（一）對跨省票據業(yè)務(wù)進(jìn)行界定。《通知》將銀行業(yè)金融機構跨省票據業(yè)務(wù)分為授信類(lèi)業(yè)務(wù)和交易類(lèi)業(yè)務(wù)，并對兩類(lèi)業(yè)務(wù)分別進(jìn)行了界定。
（二）對票據業(yè)務(wù)主要風(fēng)險隱患提出監管要求。要求銀行業(yè)金融機構落實(shí)已有監管要求、加強重要環(huán)節風(fēng)險控制、加強員工管理和培育合規文化等。
（三）針對跨省交易類(lèi)業(yè)務(wù)提出監管要求。要求銀行業(yè)金融機構通過(guò)票據市場(chǎng)基礎設施開(kāi)展跨省票據交易，限制風(fēng)險較大的跨省紙質(zhì)票據交易。
（四）針對跨省授信類(lèi)業(yè)務(wù)提出監管要求。要求銀行業(yè)金融機構建立異地授信內部管理制度、實(shí)行嚴格授權管理以及建立內部協(xié)同控制機制等。
（五）強化跨省票據業(yè)務(wù)監管。要求各級監管部門(mén)加強業(yè)務(wù)監測與檢查，對發(fā)現的問(wèn)題督促銀行業(yè)金融機構整改問(wèn)責，并依法依規予以處罰。
《通知》的實(shí)施有利于銀行業(yè)金融機構合規穩健經(jīng)營(yíng)，降低跨省票據業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險和操作風(fēng)險，有利于減少資金在金融體系內空轉，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展。
中國銀行保險監督管理委員會(huì )有關(guān)部門(mén)負責人
就《關(guān)于規范銀行業(yè)金融機構跨省票據業(yè)務(wù)的通知》答記者問(wèn)
為進(jìn)一步規范銀行業(yè)金融機構票據業(yè)務(wù)，有效防范風(fēng)險，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效，近日，中國銀行保險監督管理委員會(huì )發(fā)布《關(guān)于規范銀行業(yè)金融機構跨省票據業(yè)務(wù)的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》）。
中國銀行保險監督管理委員會(huì )有關(guān)部門(mén)負責人就相關(guān)問(wèn)題回答了記者提問(wèn)。
一、如何界定跨省票據業(yè)務(wù)？
答：票據承兌、貼現等授信類(lèi)業(yè)務(wù)，以銀行業(yè)金融機構及其分支機構所在地與承兌申請人、貼現申請人注冊地是否在同一?。ㄗ灾螀^、直轄市）作為判斷是否為跨省業(yè)務(wù)的依據；票據轉貼現、買(mǎi)入返售（賣(mài)出回購）等交易類(lèi)業(yè)務(wù)，以銀行業(yè)金融機構及其分支機構所在地與其交易對手營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所在地是否在同一?。ㄗ灾螀^、直轄市）作為判斷是否為跨省業(yè)務(wù)的依據。
二、《通知》的主要內容是什么？
答：《通知》共5條，包括對跨省票據業(yè)務(wù)進(jìn)行界定、對票據業(yè)務(wù)主要風(fēng)險隱患提出監管要求、針對跨省票據交易類(lèi)業(yè)務(wù)提出監管要求、針對跨省票據授信類(lèi)業(yè)務(wù)提出監管要求和強化跨省票據監管等五方面的內容。
三、與原有相關(guān)規制相比，《通知》有哪些新的要求？
答：《通知》首次針對跨省票據業(yè)務(wù)提出相關(guān)監管要求：一是要求銀行業(yè)金融機構通過(guò)電子商業(yè)匯票系統和中國票據交易系統等票據市場(chǎng)基礎設施開(kāi)展跨省電子票據和紙質(zhì)票據電子化交易，并要求自《通知》印發(fā)之日起6個(gè)月后，停止開(kāi)展跨省紙質(zhì)票據交易；二是要求銀行業(yè)金融機構審慎開(kāi)展跨省票據承兌、貼現業(yè)務(wù)，擬開(kāi)展或已開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)的，應建立異地授信內部管理制度，實(shí)行嚴格授權管理，建立分支機構間的協(xié)同與控制機制等。
中國銀行保險監督管理委員會(huì )辦公廳
關(guān)于規范銀行業(yè)金融機構跨省票據業(yè)務(wù)的通知
銀保監辦發(fā)〔2018〕21號
各銀監局，各大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行：
為進(jìn)一步規范銀行業(yè)金融機構票據業(yè)務(wù)，有效防范風(fēng)險，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效，現就跨省票據業(yè)務(wù)有關(guān)事項通知如下:
一、本通知所稱(chēng)跨省票據業(yè)務(wù)是指銀行業(yè)金融機構及其分支機構為其所在?。ㄗ灾螀^、直轄市）以外地區注冊的企業(yè)辦理的票據承兌、貼現等授信類(lèi)業(yè)務(wù)，以及與營(yíng)業(yè)場(chǎng)所在其所在?。ㄗ灾螀^、直轄市）以外地區的交易主體之間開(kāi)展的票據轉貼現、買(mǎi)入返售（賣(mài)出回購）等交易類(lèi)業(yè)務(wù)。
二、銀行業(yè)金融機構應嚴格落實(shí)《關(guān)于加強票據業(yè)務(wù)監管 促進(jìn)票據市場(chǎng)健康發(fā)展的通知》（銀發(fā)〔2016〕126號）、《關(guān)于票據業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知》（銀監辦發(fā)〔2015〕203號）和《關(guān)于規范金融機構同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》（銀發(fā)〔2014〕127號）等監管要求，加強對票據承兌、貼現的授信管理，票據轉貼現和買(mǎi)入返售（賣(mài)出回購）業(yè)務(wù)交易對手管理、同業(yè)結算賬戶(hù)管理等重要環(huán)節的風(fēng)險控制。持續加強員工行為管理，嚴禁員工參與各類(lèi)票據中介和資金掮客活動(dòng)。著(zhù)力培育合規經(jīng)營(yíng)文化，提高管理層和員工合規意識，樹(shù)立審慎經(jīng)營(yíng)理念。
三、銀行業(yè)金融機構應盡快接入人民銀行電子商業(yè)匯票系統和上海票據交易所中國票據交易系統，不斷提高電子票據在轉貼現、買(mǎi)入返售（賣(mài)出回購）等票據交易業(yè)務(wù)中的占比。銀行業(yè)金融機構應通過(guò)電子商業(yè)匯票系統和中國票據交易系統等票據市場(chǎng)基礎設施開(kāi)展跨省電子票據和紙質(zhì)票據電子化轉貼現、買(mǎi)入返售（賣(mài)出回購）交易。
本通知印發(fā)前已開(kāi)展跨省紙質(zhì)票據轉貼現、買(mǎi)入返售（賣(mài)出回購）業(yè)務(wù)的，自本通知印發(fā)之日起6個(gè)月內，可繼續開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)，但應逐步壓降業(yè)務(wù)規模；自本通知印發(fā)之日6個(gè)月后，應停止開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)，存量業(yè)務(wù)在合同到期后自然終止。
四、銀行業(yè)金融機構應審慎開(kāi)展跨省票據承兌、貼現業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)開(kāi)展規模和發(fā)展速度應與其跨省授信管理能力相適應。擬開(kāi)展或已開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)的，應建立包括票據承兌、貼現等授信方式的異地授信內部管理制度；應實(shí)行嚴格的授權管理，銀行業(yè)金融機構的法人總部根據本機構相關(guān)業(yè)務(wù)管理規定、分支機構風(fēng)險管控能力、區域經(jīng)濟發(fā)展狀況、目標客戶(hù)類(lèi)別等實(shí)施差異化授權；應建立分支機構之間的協(xié)同與控制機制，避免出現內部競爭，在客戶(hù)所在地設有分支機構的，票據承兌、貼現原則上應由當地分支機構辦理，依據《國務(wù)院辦公廳關(guān)于積極推進(jìn)供應鏈創(chuàng )新與應用的指導意見(jiàn)》（國辦發(fā)〔2017〕84號）開(kāi)展與供應鏈相關(guān)的上述業(yè)務(wù)除外。
五、各級監管部門(mén)應密切監測銀行業(yè)金融機構跨省票據業(yè)務(wù)，發(fā)現大額往來(lái)和異常波動(dòng)等情況應及時(shí)提示風(fēng)險；加大對銀行業(yè)金融機構跨省票據業(yè)務(wù)的現場(chǎng)檢查。針對日常監管和檢查中發(fā)現的違法違規辦理業(yè)務(wù)、不當交易和套利等各類(lèi)票據業(yè)務(wù)問(wèn)題，督促銀行業(yè)金融機構認真整改，嚴肅問(wèn)責，健全內控，堵塞漏洞。對嚴重違法違規行為，應依法依規從嚴從重處罰。
詳細情況還請咨詢(xún)當地銀行，紙質(zhì)銀行承兌匯票在6個(gè)月后將不能跨省流通，請各位老板和財務(wù)在收款過(guò)程中注意紙質(zhì)銀行承兌出票日期，以免造成不必要的麻煩。
來(lái)源：銀保監會(huì )
